대출 금리 비교: 현재 TOP 3 은행 추천!
안녕하세요.
이번에는 “대출 금리 비교: 현재 TOP 3 은행 추천!”라는 주제로 포스팅하겠습니다!
대출 받으려고 알아보는 중이라면 금리가 얼마나 중요한지 다들 알고 계실거에요. 같은 금액을 빌리더라도 금리 차이로 인해서 이자 폭탄 맞을 수 있다는걸 알고 계시죠? 그래서 오늘은 대출금리 알아보시는 분들에게 도움이 되고자, 금리 낮추는 방법과 현재 대출금리가 가장 낮은 시중 은행 3곳을 추천드리니 아래 내용 꼭 확인하시면 도움 되실거에요~!
1.대출 금리? 뭐가 중요하냐구요?
기준 금리? 가산 금리?
- 기준 금리는 은행이 중앙은행(한국은행)에서 돈을 비릴 때 적용되는 금리에요.
- 가산 금리는 거기에 플러스해서 은행이 수익으로 가져가는 금리!
- 결론: 가산 금리가 낮은 은행을 찾아야 합니다!
변동 금리 vs 고정 금리
- 변동 금리: 금리가 상황에 따라 바뀜!. 기준 금리 내리면 이득, 오르면 손해!
- 고정 금리: 대출 기간 동안 금리가 쭉~ 고정. 안정적이지만 초기 금리가 살짝 비싸게 시작합니다!
- 팁: 대출실행 시점에 기준 금리 오를 가능성이 크면 고정 금리를 선택!
연 이율 vs 월 이율?
- 연 이율은 1년 기준, 월 이율은 매달 기준이에요
- 주의: 은행마다 표시 방법이 다르니 햇갈리지 않게 꼼꼼히 체크!
2. 대출 금리 비교, 중요 포인트
인터넷 비교 사이트 활용
요즘 금융 비교 플랫폼에서 한눈에 금리와 조건을 비교할 수 있어요.
추천 사이트
장점: 내 신용점수에 맞는 금리를 바로바로 알려줘서 편리함!
Tip!!! 반드시 알아야 할부분 : 은행 영업시간 이후 조회하는 대출건에 대해서는 이유없이 거절이나 불가 안내로 뜰 수 있습니다. 모든 대출 상품이 그렇지는 않지만, 24시간 실행이라고 적혀있지 않은 상품들은 대부분 영업시간에 실행을 해야 정확한 실행 가능여부가 확인되니 꼭 참고하시기 바랍니다!
직접 은행 상담 받기
은행마다 금리가 다르니까, 여러 곳에 직접 문의 해보세요
- Tip: 비슷한 금리라도 추가 혜택이 있는 곳을 선택하세요. 예를 들어, 카드 발급 조건으로 금리를 더 낮춰주는 경우도 있어요! 그리고 이것도 꼭 알아두어야 할 부분인데요. 같은 은행이라도 지점과 대출 상담 창구 직원에 따라 한도와 승인 여부가 달라지기도 합니다. 대출 승인은 상담사와 지점장 승인 순서로 진행되는데요. 고객의 상태를 보고 승인을 해주는것이 주관적인 부분이 있습니다. 만약 승인을 해주고, 연체 혹은 갚지 못하는 상황이 된다면, 대출 실행을 도왔던 상담사는 사내 패널티를 받게 됩니다. 그렇기 때문에, 위험요소가 있다면 가급적 대출실행을 안해주는 경우가 많다고들 하는데요. 그렇기 때문에 상담사를 잘 만나야 하기도 하고, 상담시 재무 상태나 목적, 상환 자금의 원천등을 잘 준비해 가는게 좋습니다. 그리고 나서 결국 지점장의 승인이 나긴 해야 하지만, 상담에게세 승인을 낸 1차 내용이 지점장 승인에도 도움을 주기 때문이죠. 가능성이 불가한 상태에서의 대출실행이 아니라면 한 지점에 방문했는데 거절났다면, 다른 지점으로 방문해보시는것도 방법입니다.
대출 한도 먼저 확인!
- 금리만 중요한게 아니에요. 한도가 넉넉해야 원하는 금액을 빌릴 수 있잖아요.
- 은행마다 한도가 다르니 꼭 비교하시기 바래요!
3. 금리를 낮추는 5가지 기본적인 방법!
신용 점수 관리
- 신용 점수가 높을수록 금리가 낮아져요!
- Tip: 연체 절대 금지! 카드 잘 쓰고 신용대출 최소화하면 점수가 쑥쑥 올라갑니다!
담보 대출을 활용하기
- 신용 대출보다 담보 대출이 금리가 낮은점 참고
- 예) 주택담보대출은 신용 대출보다 훨씬 유리!
은행 거래 실적 쌓기
- 급여 이체나 공과금 자동이체를 설정하면 금리 우대를 받을 수 있어요!
- Tip: 주거래 은행을 활용해야 합니다!
추가 조건 협상
- 상담할 때, 금리 인하 요청은 필수!
- 은행도 고객을 놓치고 싶지 않아 조건을 조정해주는 경우가 많아요.
중도 상환 수수료 확인! 중요!
- 금리가 낮은 곳으로 갈아탈 때, 중도상환 수수료 없는 상품을 선택하세요.
4. 추천 대출 은행과 상품 TOP 3
카카오뱅크 – 신용대출
- 금리 : 연 3.8%~9.8%
- 장점: 온라인 대출로 금리 비교와 신청이 간단!
- 추천이유: 비대면이라 빠르고 편리함.
KB 국민은행 – 주택담보대출
- 금리 : 연 3.5%~5.0%
- 장점: 주거래 조건 충족 시 추가 금리 우대 제공!
- 추천이유 : 금리가 낮고 안정적!
신한은행 – 신한 마이카 대출
- 금리 : 연 3.9%~7.5%
- 장점 : 자동차 구매 전용 대출로 차량 구매 시 저금리 혜택! 거의 독보적
- 추천 이유 : 자동차 대추 상품의 시초이기 때문에 금리도 좋지만 시스템화 잘 되어있고 승인률도 높은 편입니다.
똑똑하게 비교하면 금리가 낮아지고! 나한테 유리하다!
대출은 무조건 금리가 우선입니다. 꼼꼼히 비교해야 진짜 이득이죠. 오늘 알려드린 몇가지 중요한 부분들! 완전 실용적이기 때문에 꼭 체크하셔서 좋은 조건으로 대출과 금리 적용 받으실 수 있길 바랍니다.
